שאלה ראשונה: האם כל ההפקדות לקופת הגמל שלי מבוצעות ונרשמות בחשבוני בקופת הגמל?

במסגרת הדוח השנתי, תחת הכותרת "פירוט הפקדות בשנת הדיווח", מופיעה טבלה ובה ההפקדות בחשבון החוסך.

הטבלה כוללת מידע על מועדי ההפקדה, חודשי שכר, המשכורת בגינה בוצעה כל הפקדה (כפי שדווחה לחברה המנהלת את הקופה) וחלוקת הכספים בין מרכיב תגמולי עובד, תגמולי מעביד ומרכיב פיצויים. קבלת הדו"ח הינה הזדמנות לוודא שכל הניכויים מן השכר, מדי חודש, אומנם הועברו לחשבון קופת הגמל הן מבחינת המועד והן מבחינת הסכום.

אם אתם חוששים שיש אי סדירות, בקשו מהמעסיק דוח הפקדות, או השוו את הנתונים שקיבלתם מחברת הפנסיה לתלושי המשכורת שלכם. לעיתים יש הבדלים של אגורות בודדות, ולעיתים יש הבדלים של מאות שקלים. חשוב לעלות על חוסר ההתאמות האלו מוקדם ככל האפשר.

הצטרפו לקהילת הכסף שלי

שאלה שנייה: האם מסלול הביטוח שלי בקרן הפנסיה תואם לצרכי ?

האם החיסכון שלכם הולם את ההעדפות שלכם? צילום: shutterstock

במסגרת הדוח השנתי של קרן הפנסיה, תחת הכותרת "ריכוז כיסויים ביטוחים", נרשם מסלול הביטוח אליו משויך החוסך. בקרנות הפנסיה בישראל מגוון מסלולי ביטוח אשר מאפשרים התאמת הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה למצבו האישי של כל חוסך ולטעמיו.

האם להעדיף קצבת זקנה גדולה יותר על פני רכישת כיסויים ביטוחים למקרה אובדן כושר עבודה או מוות? האם להעדיף כיסוי למקרה מוות כדאי להבטיח את השאירים על פני קצבת זקנה גבוהה יותר?

בחירת מסלול הביטוח אמורה לשקף את ההעדפה של החוסך, כלומר שלכם, בין הקצאת סכומים גדולים יותר לקצבת זקנה, לקצבת נכות או לקצבת שאירים.

כשאתם יושבים ברוגע מול הדוח השנתי, אתם יכולים לבדוק אם קצבת הזקנה הצפויה לכם מספקת אתכם ואת סגנון החיים שלכם, ואולי כדאי להגדיל את ההפרשות – גם על חשבון פגיעה בשכר העבודה שלכם כרגע.

אם אתם לא נשואים, או שאין לכם ילדים, אתם יכולים בהחלט לבטל את ביטוח השארים. הביטול הזה בתוקף לשנתיים, ואז תצטרכו לבקש שוב – עוד סיבה לעקוב אחרי הדוחות על בסיס קבוע. את הכסף שתחסכו תוכלו להוסיף לטובת קצבת הזקנה שלכם.

הצטרפו לקהילת הכסף שלי

שאלה שלישית: האם אני משלם דמי ניהול גבוהים יחסית? האם אני פראייר?

בחנו את עצמכם מדי שנה. צילום: shutterstock

הדוח השנתי מספק לכל חוסך מידע על שיעור דמי הניהול ששילם בשנה שחלפה. את הנתון הזה יש להשוות לשיעור דמי הניהול הממוצע בקופה – כלומר, כמה שילמו בממוצע רוב החוסכים.

הנתונים לגבי התשלום שלכם מופיעים בחלק הראשון של הדוח, תחת הכותרת "ריכוז דמי ניהול שנגבו בפועל מהמבוטח". הנתונים לגבי התשלום הממוצע של כלל החוסכים מופיע בחלק ב' של הדוח. זאת ההזדמנות שלכם לבדוק אם אתם פראיירים.

דמי הניהול אינם גזרה משמיים. אתם משלמים הרבה? לכו ללנהל משא ומתן עם הגוף שמנהל את קופת הגמל. כל שקל הנחסך בתשלום דמי ניהול הוא שקל יותר בחיסכון הנצבר לזכותך!

האם בקרוב נוכל לנייד את החסכונות הפנסיונים שלנו?

שאלה רביעית: האם החברה המנהלת את קופת הגמל יודעת למי תשלם לאחר מותי?

לא נעים לחשוב על זה, אבל בקופה שלכם נצבר סכום מרשים שיוכל להקל על השארים שלכם במקרה שתלכו לעולמכם. בדוח השנתי, בחלק "שארים ומוטבים", בדקו מתי לאחרונה שיניתם את המוטבים שלכם, ו-ודאו שאלו המוטבים שאתם עדיין מעוניינים להוריש להם את כספכם.

כך, למשל, אישה צעירה פתחה את קופת הגמל שלה כשהיתה רווקה, וכשארים הגדירה את אחיה ואחותה. עשרים שנה מאוחר יותר, כשהיא אמא לארבעה ואישה נשואה, נזכרה לבדוק את הסעיף הזה, והעבירה את המוטבים לילדיה.

ייתכן גם שמעולם לא ציינתם מוטבים – חשוב לבדוק ולהקל על היורשים שלכם, שלא נדע.

קביעת המוטבים פשוטה מאוד, ובאתרי האינטרנט של חברות הביטוח תמצאו טופס מינוי מוטבים. הדפיסו, מלאו, צרפו צילום צילום תעודת זהות ושלחו לכתובת החברה המנהלת כפי שנרשמה בדוח לעמית. חשוב לדעת שטופס מינוי מוטבים חייב להיות טופס מקורי שיגיע לחברה המנהלת, ואין זו רשאית להתבסס על טופס מצולם, טופס שהתקבל בפקס או בדואר אלקטרוני.

רוצים לדעת מה ההבדל בין קופת גמל, קרן השתלמות וקרן פנסיה?

עוד במדור הכסף שלי

 יוצאים לפנסיה? יתכן שאתם זכאים להחזרי מס

האם ממתינים לכם כספים בקופת הגמל?

איך לקרוא את דוחות הפנסיה שלכם

הצטרפו לקהילת הכסף שלי