הרגע האחרון להפקדות סוף השנה

אני מכיר לא מעט אנשים, במיוחד עצמאים, שמבלים מדי שנה את השבוע האחרון של דצמבר במכירה היסטרית למדי של נכסים פיננסיים כמו תיקי מניות וקרנות נאמנות ובפדיון של קופות חיסכון, והכל כדי לנצל את תקרת ההפקדות העומדת לרשותם. תקרת ההפקדה השנתית בקרן השתלמות המזכה בהטבת מס לעצמאים עומדת בימים אלה על 17,430 שקל. ההפקדה המקסימלית לקופות גמל היא 31,488 שקל. במילים אחרות, עצמאים יכולים להפקיד כ-48 אלף שקל בשנה לקופת גמל ולקרן השתלמות. הבעיה היא שרובם לא עושים את זה באופן שוטף (כלומר, בהפקדה מדי חודש), אלא מחכים לרגע האחרון. למרבה הצער, רובנו מגלים ברגע האחרון שאין לנו 50 אלף שקל שפנויים להפרשה לשנים ארוכות (שש שנים במקרה של קרן השתלמות, או אפילו עד הפנסיה במקרה של הפקדה לקופת הגמל), ואז מתחילה ההתרוצצות שהוזכרה לעיל. רבים אחרים נוטלים הלוואות כדי לבצע את ההפקדות. לא פתרון רע, בהנחה שיש לעצמאי כוח החזר והוא לא נוטל "הלוואת אקספרס" שבדרך כלל מחירה גבוה באופן חריג. בכל מקרה, כיוון שאנחנו כבר ב-26 בדצמבר, יש נקודה אחת שחשוב לעמוד עליה יותר מכול: אתם לא יכולים לחכות יותר. בחצות ה-31 בדצמבר לא רק מתנשקים, אלא גם מנשקים לשלום את שנת המס 2011. מי שלא יספיק לבצע את ההפקדות עד אז - לא יבצע אותן השנה. זאת ועוד, לחברות המנהלות את החיסכון הפנסיוני נדרשים בדרך כלל יומיים או שלושה כדי לטפל בטופסי ההצטרפות שלכם לקופות ולקרנות, או בטפסי ההפקדות לקופות ולקרנות קיימות. מה שבעצם אומר שמוטב לכם לבצע את ההפקדה עד ה-28 או ה-29 בחודש. תוסיפו לכך את העובדה שהיום האחרון של החודש והשנה נופל בשבת, ותגלו שבעצם כבר לא נשאר לכם זמן למלא את טפסי ההפקדות ולשלוח את הצ'קים. מי שלא יעשה את זה היום, או לכל המאוחר מחר, ספק אם יספיק לבצע הפרשות לקופות ולקרנות עוד השנה. למרבה המזל, בגופים המנהלים מכירים את הפקק של סוף השנה ואת עשרות אלפי המאחרים שמגישים את הניירות שלהם ברגע האחרון, ומתגברים מאוד את כוח האדם העומד לרשותם. כל זה יסייע למאחרים להספיק ולבצע את ההפקדות. ואם אחרי כל זה גיליתם שטרם שלחתם את הטפסים ואת הצ'קים, לא נותר לי אלא להמליץ בכל לב לתאם עם הגוף המנהל שלכם, להגיע לפגישה בפועל, להגיש את הטפסים באופן ידני ולהישאר לוודא שהם נקלטו ושיש לכם אישורי ההפקדות בידיים לפני שנגמרה השנה. ההתרוצצות של ההפקדות של סוף השנה כואבת, מתישה ומבזבזת זמן יקר, אבל היא מתסכלת כפליים למי שעשה את כל זה רק כדי לגלות שההפקדה שלו לא טופלה בשנה האזרחית הנכונה, והוא איבד את הטבות המס לשנה החולפת. היום ומחר הם הימים שבהם עוד נותרה לכם הזדמנות לחסוך מעצמכם את האכזבה הזו. נצלו אותם בחוכמה.
עוד על כסף וכלכלה:

סוף השנה: מי זכאי להטבות מס

דמי ניהול: תתמקחו

הלוואה: לא בכל מחיר

מה כדאי לזכור בימים של משבר

קבלת רנטה לא תפגע בזכאות לגמלת סיעוד

לקהילת השכלה פיננסית, להתפרנס בכבוד בפנסיה:

לחצו