חיסכון פנסיוני: תוכנית להגברת התחרותיות

הממונה על שוק ההון הציג אתמול תוכנית להגברת התחרותיות בשוק החיסכון הפנסיוני. התוכנית גובשה על בסיס בדיקה מקיפה של שוק החיסכון הפנסיוני שנערכה בחודשים האחרונים על ידי אגף שוק ההון, בדגש על נקודת המבט של החוסך. במסגרת הבדיקה בחן האגף את הקשיים הניצבים בפני החוסכים ואת הדרכים האפשריות לפתרון קשיים אלו. במסגרת התוכנית ייגבו דמי הניהול בקופת גמל, בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים באופן דומה, על מנת לאפשר לחוסך להשוות בין המוצרים ולהקל עליו בתהליך קבלת ההחלטות. על פי האוצר, אחד הקשיים העיקריים בשוק הוא ההבדל בין מוצרים אלה. דמי הניהול שמשלם החוסך עבור ניהול החיסכון שלו נגבים בצורה שונה: בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים דמי הניהול נגבים הן מסך הכספים שצבר החוסך והן מההפקדות השוטפות שלו. בקופת גמל, לעומת זאת, דמי הניהול נגבים רק מסך הכספים שצבר החוסך. התוכנית להגברת התחרותיות בשוק החיסכון הפנסיוני מציעה פתרון לפער נוסף שקיים כיום בין המוצרים. קופת הגמל היא המוצר היחיד שאינו מציע כיסויים ביטוחיים נלווים, וכתוצאה מכך היא נחשבת למוצר נחות. לפיכך, לאחר יישום התוכנית גם קופות הגמל יוכלו למכור כיסויים ביטוחיים ובכך לשפר את מצבם של החוסכים במוצר זה. שינויים נוספים הכלולים בתוכנית הם הדרישה מהחברות שלא להעלות את גובה דמי הניהול שסוכמו עם החוסך במשך שנתיים לפחות, וכן חובתן לשלוח לחוסך הודעה נפרדת ובולטת במקרה של העלאת דמי ניהול. השינויים נדרשים לאור המצב הקיים שבו החוסכים מתמודדים מול חברות גדולות וחזקות שבמקרים רבים מעלות את גובה דמי הניהול, גם אם זמן קצר קודם לכן סיכמו עם החוסך על דמי ניהול נמוכים יותר. זאת ועוד, מתברר כי הדיווח על העלאת דמי הניהול כיום אינו בולט ושקוף דיו. בהתאם לתוכנית יוכלו היועצים הפנסיוניים בבנקים לספק ייעוץ אובייקטיבי יותר, שאינו מוטה לטובת מוצר מסוים. כמו כן, תשונה שיטת התגמול של סוכני הביטוח, כך שהם לא יהיו מוטים לטובת שיווק מוצר מסוים שאינו בהכרח המוצר המתאים ביותר לחוסך.
עוד על חיסכון פנסיוני:

קופות גמל: בני 60 ומעלה יוכלו למשוך כספים

העלייה בתוחלת החיים והפנסיה שלנו

קופות גמל בניהול אישי: יתרונות וחסרונות

דמי ניהול: כך נחסוך הרבה כסף

מיהו יועץ פנסיוני אובייקטיבי

להתייעצות עם מומחי מוטק'ה:

פורום כלכלה ופיננסים