טסים לחו"ל? כך תבחרו ביטוח בריאות

הכרטיסים והדרכונים כבר מוכנים, המזוודה ארוזה ואתם כבר מפנטזים על הטיול הנפלא שצפוי לכם בחו"ל. גם ביטוח בריאות לנסיעה רכשתם, כמובן, אבל האם אתם יודעים מה באמת כתוב שם? האם אתם משוכנעים שבמקרה שתזדקקו לטיפול רפואי בחו"ל תהיו מכוסים כמו שצריך? ד"ר אודי פרישמן, מומחה לביטוחי נסיעות, בריאות וסיעוד, אומר שמעטים יודעים מה באמת הם רוכשים בפוליסת הביטוח, ובמקרים רבים, בעיקר מבוגרים ובני הגיל השלישי, מוצאים עצמם חשופים להוצאות של מאות אלפי שקלים במקרה של מחלה או של אשפוז.
התירוץ: המבוטח מבוגר מדי
"שורה ארוכה של ביטוחי נסיעות המשווקים על ידי קופות החולים, חברות האשראי וחברות הביטוח לא יכסו הוצאות בריאותיות של מבוטחים בשלל תירוצים", אומר פרישמן. "יטענו שהמבוטח לא ביצע אקטיבציה (הפעלה) של הביטוח בכרטיס האשראי, שחלה הרעה במצבו הבריאותי, שהוא נוטל תרופות על בסיס קבוע, שהוא מבוגר מדי וכיוצא באלה טענות. למרבה הצער, הנוסעים מגלים שהם בעצם לא מבוטחים רק כשהם חוזרים לארץ ותובעים את החזר ההוצאות הרפואיות". כדי שתוכלו לנסוע בלב שקט ולהבטיח כיסוי כספי לכל צרה בריאותית שלא תבוא, פרישמן מציע עשר שאלות חשובות שאתם צריכים לשאול את עצמכם ואת מי שמוכר לכם את ביטוח הנסיעות. זאת כדי לחשוף חולשות ופגמים בפוליסות המוצעות לכם ולאפשר לכם לתקן את הדרוש מבעוד מועד.
גיל:
הדבר הראשון שכדאי לדעת הוא שלא בכל גיל אתם מכוסים על ידי הפוליסות, בעיקר אלה שניתנות ללא תשלום. מומלץ, אם כן, לשאול את הגוף המבטח אילו גילים הוא כן מכסה, ובמקרה הצורך להרחיב את הכיסוי.
תקופת הנסיעה:
גם תקופת הנסיעה היא עניין שיש לתת עליו את הדעת. ככל שהמבוטח מבוגר יותר, החברות מצמצמות את התקופה שאותה הן מוכנות לכסות בביטוח הנסיעות. חלקן יכסו נוסעים מבוגרים יותר רק במהלך 14 הימים הראשונים בחו"ל, אחרות יכסו במשך חודש ימים ויש שיספקו כיסוי ל-45 ימים. חשוב לבדוק את אורך הכיסוי ולהאריכו במקרה הצורך.



נטילת תרופות:
אם אתם נוטלים תרופות בקביעות, כדאי שתדעו שפוליסות ביטוח כוללות סעיף נסתר המוריד מהן אחריות לנוסעים הנוטלים תרופות באופן קבוע. אם תזדקקו לשירותים רפואיים בחו"ל ותבקשו את החזר ההוצאות עם שובכם ארצה, תגלו לפתע שאתם לא מכוסים. מסיבה זו מומלץ לרכוש ביטוחים המכסים נטילת תרופות.
החרגת מטופלים "טריים":
רוב פוליסות הביטוח מחריגות נוסעים שעברו טיפול רפואי טרי, כלומר במחצית השנה או אף בשנה שקדמה לנסיעה. כדי להתגבר על הקושי, רצוי להתייעץ עם מומחה ביטוח.
החרגת מעקב רפואי:
בחלק גדול מהפוליסות, נוסעים הנמצאים במעקב רפואי לפני הנסיעה אינם מכוסים, ולכן יש לברר מראש מה נחשב למעקב רפואי ולחפש פוליסה המכסה אנשים שנמצאים במצב כזה.
הבדלי מחירים:
שוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל מתאפיין בהפרשי מחירים גבוהים, אבל המחיר אינו מהווה, מדד לאיכותו של הביטוח ושווה לבדוק כל ביטוח לגופו. באחת מקופות החולים, למשל, מחיר לאדם מבוגר עומד על 12 דולר ליום, בעוד שבביטוחים אחרים יוכל גם אדם הסובל מבעיות בריאות להסתפק בביטוח שעלותו שישה דולרים ליום בלבד, ללא הבדל בכיסויים.
החמרה של מחלת לב:
רבות מהפוליסות אינן מכסות חולה לב אם תחול בחמרה במצבו בהיותו בחו"ל. לכן מומלץ לכל מי שיש לו היסטוריה לבבית (לקה בעבר בלבו, עבר צינתור וכדומה) לבדוק האם הביטוח שרכש מותאם לו.
טיפול המשך בארץ:
בעיות רפואיות חריפות שהתעוררו בחו"ל יצריכו במקרים רבים אשפוז נוסף בארץ. רוב הביטוחים לא עברו הרחבה לתרחיש כזה, ועל כן עלות המשך הטיפול תיפול על המבוטח. הרחבה כזאת של הפוליסה היא בסיסית ועלותה נמוכה, וכדאי לבקש אותה מחברת הביטוח.
הטסה רפואית:
עלותה של הטסה כזאת ממדינה למדינה עומד לעתים על עשרות אלפי דולרים. מאוד לא נעים לגלות בדיעבד שהפוליסה שרכשתם אינה מממנת את ההטסה הרפואית, ולכן יש לברר את הנקודה מראש.
חילוץ רפואי:
תאונות ואירועים בריאותיים חריפים בחו"ל עלולים להתרחש במקומות המחייבים חילוץ אווירי או קרקעי והעברה לבית חולים, מה שיכול לעלות עשרות אלפי דולרים ויותר. לדברי פרישמן, אף ביטוח רפואי אינו שלם ללא כיסוי של חילוץ רפואי וחשוב לעמוד על הכללתו בפוליסה, או לחפש ביטוח רפואי אחר.
עוד עצות לצרכן הנבון:

המדריך להגנת הצרכן הנבון מפני העסק הקורס

כיצד להשתמש נכון בכרטיס האשראי

לפני שאתם חותמים עם ספק שירותים

להתייעצות עם מומחי מוטק'ה:

פורום ביטוח בריאות