כיצד תוכלו ליהנות מרשת הביטחון

בסוף שנת 2008, בצעד חסר תקדים, אישרה ממשלת ישראל רשת ביטחון לחוסכים הפנסיוניים, זאת בעקבות המשבר הכלכלי העולמי שפגע בחוסכים ושחק את הפנסיות בכ-20 אחוז. מטרתה המוצהרת של התוכנית היא הגנה על החוסכים. משמע, יצירת "מרחב בטוח" עבור העובד עם הגיעו לגיל פרישה ויצירת תקנות שלא יאפשרו את "זריקתם לרחוב" של הפורשים. בין עיקרי התוכנית: ? הגנה על בני 57 ומעלה. ? העושר הפנסיוני של החוסכים (הסבר בהמשך) לא יעלה על מיליון שקל וחצי. ? תקרת ההגנה: 750 אלף שקל. ? הגנה על ערך החיסכון, החל מיום קבלת ההחלטה. ? קבלת הכספים כקצבה בלבד. ? הכספים המוגנים יכללו את קופות הגמל לתגמולים, את קרנות הפנסיה החדשות ואת פוליסות הביטוח ה"משתתפות ברווחים". ? מועד מימוש ההסדר יהיה שלוש שנים מיום קבלת החלטת הממשלה, או הגעה לגיל פרישה, המאוחר מבין השניים. ? מתן מענה לחוסכים שיגיעו לגיל פרישה לפני שיחלפו שלוש שנים מיום קבלת החלטת הממשלה.
על מי תגן רשת הביטחון וכיצד נברר האם אנו זכאים להיכלל בה?
על פי הפרסומים של משרד האוצר, הרשת תיפרס מיידית, ההצטרפות אליה תהיה אוטומטית, היא תחול על כ-200 אלף חוסכים פנסיוניים ותגן על כמיליארד שקל בנכסים. הסכום שעליו תגן התוכנית יחושב על פי ערך הקופות בנובמבר 2008. הפסדים שנצברו בקופות הגמל עד למועד זה אינם מוגנים. רשת הביטחון מכסה את העושר הפנסיוני של החוסכים מגיל 57 ומעלה. ה"עושר הפנסיוני" הוא קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים והפנסיה התקציבית שאספנו וחסכנו ממקומות העבודה השונים וברבות השנים. מי מהחוסכים שסך החיסכון הפנסיוני שלו מגיע עד לסכום של-1.25 מיליון שקל יקבל הגנה ממשלתית שתכסה עד 750 אלף שקל מהחיסכון? מדובר בסכום המשקף את ההכנסה החודשית הממוצעת במשק, כ-8,000 שקל צמודי מדד. לעומתם, חוסכים שסך היקף חסכונותיהם המוגנים נע בין 1.25מיליון שקל ל-1.5 מיליון שקל יכוסו עד 600 אלף שקל בלבד, ואילו חוסכים שההיקף הכולל של חסכונותיהם המוגנים, כפי שהוגדרו בתקנות רשת הביטחון, עולה על 1.5 מיליון שקל אינם נכללים כלל בתוכנית.
איך נדע אם אנו זכאים להגנת רשת הביטחון?
כאמור, התוכנית תגן על חוסכים בני 57 ומעלה בלבד, וההחלטה האם לצרף עובד לרשת הביטחון תתקבל בגיל הפרישה, או בתוך שלוש שנים מיום החלטת הממשלה, המועד המאוחר מבין השניים. מה יקרה לחוסכים שהגיעו לגיל הפרישה לפני שחלפו שלוש שנים מיום ההחלטה? בקופות גמל הוניות יקבל החוסך אפשרות למשיכה חלקית. בקופות לקצבה בלבד, החוסך יקבל פיצוי רטרואקטיבי במועד המשיכה המקורי מהקופה. חוסכים שהגיעו לגיל הפרישה לפני המועד הקובע (זמן קבלת החלטת הממשלה, בנובמבר 2008) אך טרם מלאו להם 69 שנים, יוכלו לקבל החלטה על מימוש הזכאות לקצבה עד גיל 70. לעומתם, חוסכים שכבר מלאו להם 69 שנים או יותר, ייאלצו להכריע בנושא בתוך שנה ממועד החלטת הממשלה. הממשלה גם הגבילה את ההצטרפות לרשת הביטחון לעשר שנים (עד 2018) והתנתה את קבלת הפנסיה כקצבה בלבד.
מה צריך לעשות על מנת להיכלל בתוכנית?
על פי החוזר שהוציא משרד האוצר, חוסך שירצה להיכלל בתוכנית יצטרך להגיש דו"ח על היקף החסכונות הפנסיוניים שלו. בישראל לא קיים מאגר נתונים מרכזי שדרכו יכולה הממשלה לחשב את זכאות החוסכים. החלטת הממשלה והתקנות שאושרו גם לא מפרטות כיצד יחושב סך החיסכון הפנסיוני של כל עובד. לרובם המוחלט של החוסכים בארץ יש יותר מחיסכון אחד: קרן השתלמות מהמעביד הנוכחי, קרן פנסיה מהמעביד הקודם, קופה שנפתחה במעמד עצמאי על ידי החוסך. חלק מהחוסכים אף אינם יודעים היכן נמצאים הכספים ועל ידי מי הם מנוהלים. אז מי יבצע את חישוב הצירוף של סך החסכונות? בנוסח התקנות נכתב כי "עמית המבקש לקבל הגנה יוכיח את זכאותו ויצרף לבקשתו כל אישור מסמך והצהרה שידרשו ממנו". הממשלה גם לא קבעה רשמית מי יהיה הגוף שינפיק את אישורי הזכאות, לכן, בינתיים לפחות, חובת ההוכחה מוטלת על החוסכים עצמם וניתן לצפות כי הבירוקרטיה תהיה מרובה. אסף בנאי הוא מנכ"ל משותף בפרופיט שירותים פיננסים, מומחים להעברת
קופות גמל
והשקעות ומומחים ל
ביטוח משכנתא

עוד על רשת הביטחון:

רשת הביטחון - למי היא מיועדת?

להתייעצות עם מומחי מוטק'ה:

פורום כלכלה ופיננסים