חזרה להכסף שלי

כל מה שחשוב לדעת לפני שבוחרים חיסכון בנקאי

חיסכון בנקאי הוא אחד מאפיקי ההשקעה עם הכי מעט סיכונים. מה חשוב לדעת לפני שבוחרים בחיסכון?
מאת שירה ניב 29/01/17
כל מה שחשוב לדעת לפני שבוחרים חיסכון בנקאי
כדאי להשקיע חלק מהכסף בפקדונות לטווחים ארוכים יותר. צילום: Shutterstock

 

 

בשיתוף בנק מזרחי טפחות

 

בשנתיים האחרונות המשק מצוי בסביבת ריבית נמוכה, מה שמשפיע על הריבית המשולמת עבור פיקדונות. ציבור המשקיעים, שמעדיף לרוב להפקיד את הכסף בפיקדונות לטווח קצר - המאפשרים זמינות מלאה של הכספים - מבין שחבל על המאמץ. "החל בשנת 2014, ריבית בנק ישראל הלכה ופחתה עד לשיעור של 0.10%", מסביר ירון צימרמן, מנהל מחלקת פיקדונות במזרחי טפחות. "הלקוח, שרואה שהתשואה על הכסף היא יותר ויותר שולית, מבין שאם יסגור למשל 250,000 שקלים בחיסכון שבועי, הרי שירוויח רק שקלים ספורים. התגובה המיידית היא אדישות והעברת הכספים לעובר ושב".

 

אבל דווקא בתקופה כזו, לדבריו, שבה רמת הוודאות באשר להתפתחות הריבית היא נמוכה, כדאי לפעול בצורה יותר מודעת, ולהשקיע חלק מהכסף גם בפיקדונות לטווחים ארוכים יותר.

 

 

5  דברים שכדאי לדעת לפני שבוחרים באיזה חיסכון בנקאי כדאי להשקיע את הכסף:

 

 בחרו את אפיק החיסכון בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם. צילום: Shutterstock

 

 

 

1. הגדירו למה מיועד החיסכון, לאיזו תקופה אתם רוצים לחסוך ומהו סכום היעד. האם החיסון מיועד לילדים/לנכדים, או לרכישת רכב חדש בעוד כשנה? האם לטיול בחו"ל בקיץ או פשוט כי יש לכם אפשרות להניח בכל חודש סכום כסף בצד לכמה שנים?

 

לרוב, ככל שהחיסכון הוא לתקופת זמן ארוכה יותר, הריבית שמוצעת גבוהה יותר. אם אתם מעריכים כי ייתכן שתזדקקו לכסף לפני תום תקופת החיסכון, רצוי לבחור בתוכנית שתאפשר לכם נקודות יציאה לאורך הדרך.

 

2. שתפו את הבנקאי ב"אמירה הפיננסית" שלכם. יש כל מיני מוצרים בבנק, חלקם מורכבים יותר וחלקם פחות. לאנשים עם ידע פיננסי אפשר להציע מוצרים מורכבים יותר שתואמים את השקפת עולמם. חלק מהלקוחות יעדיפו חיסכון פשוט, אשר כל התנאים ידועים מראש וכך גם סכום הרווחים שישולמו ללקוח בתום התקופה.

 

חלק מהלקוחות יחפשו אפשרות ליצירת רווח נוסף או הקטנת הסיכון האלטרנטיבי. כך למשל, חיסכון המאפשר שילוב בין שני מסלולי ריבית והצמדה.

 

שתפו את הבנקאי בידע הפיננסי שלכם. צילום: Shutterstock

 

 

3. בחרו בסוג ההפקדה. בררו מהן היכולות הכלכליות שלכם, ובהתאם לזה בחרו באיזה אופן תרצו לחסוך:

 

- הפקדה חד פעמית עם פתיחת החיסכון, לפרק זמן ידוע מראש, כשהקרן והריבית משולמות בתום התקופה.

 

- הפקדה על בסיס חודשי (הוראת קבע) - חיסכון המורכב מסכומים קטנים וקבועים שמופקדים לאורך זמן למטרה עתידית כגון: חיסכון לילדים, חיסכון לרכב חדש או לשיפוץ הבית.

 

- גמלה (הכנסה תקופתית) - חיסכון המאפשר ליהנות מפירותיו כבר במהלך תקופת החיסכון, ללא צורך להמתין לתום התקופה. במסלול זה ניתן ליהנות מתשלום חודשי של הריבית או אף מתשלום חודשי של קרן וריבית. לרוב, מסלול זה משרת מספר מטרות כגון תוספת חודשית לפנסיה, תמיכה בהוצאות הילדים ועוד.

 

4. בחרו באפיק הצמדה ובמסלול ריבית. באפשרותכם לבחור באפיק חיסכון שקלי הצמוד למדד המחירים לצרכן. בחירה זו תתמוך בשמירה על ערך הכסף במקרים שבהם תחול התפתחות אינפלציונית. החיסרון של אפיק זה הוא בכך שהרווח הסופי אינו ידוע ללקוח, היות שהוא תלוי בשינויים של מדד המחירים לצרכן. ללקוחות שהדבר פחות רלוונטי מבחינתם, יש אפשרות לבחור באפיק שקלי שאינו צמוד.

 

מסלולי הריבית המוצעים באפיק זה הם:

 

- חיסכון שקלי בריבית ניידת כמרווח מריבית הפריים. חיסכון שבו קרן ההשקעה הנומינלית מובטחת, אולם שיעור הריבית בחיסכון יכול להשתנות במידה שריבית הפריים תתעדכן.

 

- חיסכון שקלי בריבית קבועה. חיסכון שבו קרן ההשקעה הנומינלית מובטחת ושיעור הריבית קבוע וידוע מראש. במסלול זה, הלקוח יכול לתכנן מראש את היקף החיסכון הנדרש, מכיוון שסכום הרווחים לתום תקופה ניתן לחישוב פשוט, ובלתי ניתן לשינוי. 

 

5. סגרתם את הכסף בחיסכון לשנתיים ובמהלך התקופה אתם זקוקים לכסף בדחיפות? לקוחות רבים מתחבטים לגבי נושא זה, בין הרצון להשיג תשואה גבוהה יותר עבור הכסף - שאז עליהם להאריך את תקופת ההשקעה (כאמור – ככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר כך לרוב הריבית גבוהה יותר), לבין החשש שמא במהלך תקופת החיסכון הם יזדקקו לכסף מסיבה זו או אחרת.

 

במקרים אלו, קיים פתרון שנקרא "הלוואת גישור". ניתן לקבל הלוואת גישור אפילו לתקופה קצרה עד תחנת היציאה הקרובה.

 

לסיכום, מגוון האפשרויות שהבנק מציע הוא עצום, וכל לקוח יכול למצוא את החיסכון שיתאים לצרכיו. בכל מקרה, מומלץ להתייעץ עם בנקאי או יועץ השקעות לשם התאמת המוצר ואפיק ההשקעה המדויק ביותר לכם ולצרכיכם.

 

לפרטים נוספים לחצו כאן.

 

 

הגיע הזמן לחשב מסלול כלכלי מחדש

לעזור כלכלית לילדים - בתנאים שלכם

עוד דרך לעזור: תוכנית חיסכון לנכדים

לחיות בכבוד אחרי הפנסיה

 

הצטרפו לקהילת הכסף שלי במוטק'ה

 

5  תגובות 0 אהבו


התמונה של תגונה
אני7 03/02/17
אל תפקידו כלום. צריך לחכות עד שהריבית תעלה, אין ברירה.  
התמונה של תגונה
מורמור 06/11/17
נכון - הריבית בבנק היא כלום בפיתה. שווה לגמרי לשקול קופת גמל להשקעה - שוק ההון אמנם אבל תשואות הרבה יותר טובות....
נכון - הריבית בבנק היא כלום בפיתה. שווה לגמרי לשקול קופת גמל להשקעה - שוק ההון אמנם אבל תשואות הרבה יותר טובות.
התמונה של תגונה
שמיש 15/11/17
הלוואת גישור אולי כן מה רק לפני הפקדת החיסכון לסגור עם הבנק לנושא הגישור והריבית בכתב!!! אחרת לא עשיתם כלום כי ריבית ההלוואות הינם לא זולות ומלוות בריבית גבוהה שלא יצא שכרכם בהפסד
התמונה של תגונה
אלונזו 28/02/19
אפשר גם לשקול לקחת הלוואה מקרן השתלמות...
אפשר גם לשקול לקחת הלוואה מקרן השתלמות
קישור:
הקלד כתובת לסרטון יוטיוב:
עוד בהכסף שלי

לפרוש בראש שקט: השקעה בנדל"ן פולני
בשיתוף חברת הנדל"ן רונסון מתסכל, אבל נכון: מה שלא עשינו, כמה שלא הזענו, ולמרות כל מה ששמנו בצד כל חודש -...
לקריאת הכתבה
ליהנות מזוגיות טובה, בלי לחץ כלכלי
אהבה וקשר זוגי בגיל השלישי במערכות יחסים מעניקים איכות חיים לבני הזוג ועל כן הם מבורכים. העלייה בתוחלת...
לקריאת הכתבה
אזרח ותיק? המדריך לכל ההטבות שמגיעות לך
תעודת אזרח ותיק היא סוג של חותמת שמעידה שאנחנו, מה לעשות, ותיקים. גם אם היינו מעדיפים להימנע מהתיוג ואנו...
לקריאת הכתבה
למעלה
חזרה