לחסוך בדמי הניהול

צילום: Shutterstock  

דמי ניהול כשמם כן הם - הכסף שגובה המוסד הפיננסי מהלקוח עבור ניהול הכסף שלו, תיקי ההשקעות שלו ו/או הפנסיה וקופות הגמל שלו. תמורת דמי ניהול אלה שומר הגוף הפיננסי אמונים למדיניות הכלכלית של הלקוח ועל פי העקרונות שלה מבצע בחינות, בדיקות, רכישות ומכירה של ניירות ערך על פי הצורך. בנוסף, המוסד הפיננסי מבצע מערך תשלומים קבוע של קצבאות לאחר פרישה עבור הלקוחות שלו, וכמובן מתבצע ניהול של הסיכונים כפי שהוגדרו בין הגוף הפיננסי לבין הלקוח.

מה גובה דמי הניהול

כיום אין אחוז או סכום קבועים של דמי ניהול שאותם רשאי המוסד הפיננסי לגבות. ניתן ומקובל מאוד לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול. זאת ועוד - כאשר לקוחות פרטיים מבצעים סקר שוק ומשווים בין מוסדות פיננסיים שונים, עליהם לקחת בחשבון בהשוואה גם את דמי הניהול, מפני שלדמי הניהול ישנן שתי השפעות חשובות: האחת - יש להם השפעה על גובה התשלום או ההפרשה החודשיים, והשנייה - יש להם השפעה על גובה הפרמיה או הקצבה בסיום החיסכון ובעת היציאה לגמלאות.

רוצים להתעדכן? הצטרפו למוטק'ה בפייסבוק

בשנה האחרונה נכנסה לתוקף רפורמה שעל פיה ישנה הגבלה על דמי הניהול שניתן לגבות. לדוגמה, בקרנות הפנסיה ניתן לגבות עד 0.5% מהצבירה ועד- 6.0% מההפקדות. בביטוחי מנהלים וקופות גמל התקרה לגביית דמי ניהול שונה ועומדת על עד 1.1% מהצבירה ועד 4.0% מההפקדות. מומלץ לכל לקוח חדש לבדוק מה גובה דמי הניהול שדורש בית ההשקעות שאיתו הוא בא בקשר, ולנסות לברר עד כמה ניתן להוריד את אחוז דמי הניהול. תמיד כדאי לנסות לקיים משא ומתן ומיקוח על דמי הניהול.

כיצד לחסוך בדמי הניהול

כאמור, הדרך הטובה ביותר היא לבצע סקר שוק ולהתמקח על גובה דמי הניהול. המוסדות הפיננסיים מסתמכים לעתים קרובות על חוסר ידע מצד הלקוחות שלהם ומציעים דמי ניהול גבוהים, או שהם מורידים את דמי הניהול בכמה עשיריות האחוז למראית עין. אין ספק שבדיקה מעמיקה ומשא ומתן טוב נחוצים כאן.

עוד על כסף:

מה עושים עם הכסף

הלוואה צריך להחזיר

עשרה מיליארד שקל ממתינים לבעליהם

אזרחים ותיקים? מגיעות לכם הטבות בבנקים

לפורום כלכלה ושוק ההון: לחצו