לנהל נכון את כספי הפרישה

צילום: Shutterstock 

היציאה לפנסיה היא אחד מצמתי החיים המשמעותיים ביותר, שבו אנחנו עושים מעבר מאוד דרמטי מצורת חיים אחת לאחרת, ולכל החלטה שנקבל תהיה השפעה על השנים הבאות שלנו, ומדובר היום בשנים ארוכות מאוד, לעתים עד שלושים שנה ויותר.

החשיבות של ניהול נכון של כספי הפנסיה

אדם שיוצא לפנסיה מקבל סכום כסף גדול ביותר בבת אחת ו/או קצבה חודשית קבועה. כדי שאדם יוכל להמשיך לחיות את חייו מתוך כבוד וברמת חיים הוגנת בלי, חלילה, להתלבט בין קניית מזון, תרופות, או חימום הבית בחורף, עליו לנהל בצורה מושכלת את אותם כספים הזורמים אליו, במיוחד את סכומי הכסף הגדולים שיכולים וצריכים להוות הכנסה פאסיבית לשנים ארוכות.

העצה הראשונה היא להתייעץ עם איש מקצוע בתחום. מקומות עבודה רבים מאפשרים קורס של הכנה לפרישה, הכולל גם פגישות קבוצתיות ואישיות עם איש ניהול כספים.

מתי להתחיל לנהל את כספי הפרישה?

אדם ששוקל לפרוש מעבודתו ולצאת לפנסיה צריך להתחיל לחשוב על ניהול הכספים שיעמדו לרשותו עוד לפני שהתחיל את המהלך ועוד לפני שהגיש את בקשת הפרישה. בירור כל ההיבטים הקשורים בכספים עוד לפני הפרישה יכול להוות שיקול משמעותי לגבי עיתוי הפרישה הנכון. לפעמים כדאי לדחות את היציאה לפנסיה או להקדים אותה על פי התנאים הכספיים העתידים, ואלה תלויים במספר שנות העבודה, באחוזי הגמלה על פי היקפי המשרה ועוד.

מה כולל ניהול נכון של הכספים?

יש מספר צעדים שחשוב לעשות כדי לנהל נכון את הכספים. הצעד הראשון הוא איסוף מידע. דבר זה מהותי בעיקר לאנשים שעבדו אצל מספר מעסיקים לאורך תקופת הקריירה, בין אם מדובר במעסיקים ציבוריים ומוסדיים ובין אם מדובר במעסיקים פרטיים. לאדם יכולים להיות כספים בקרנות ותיקות כבר עשרות שנים, מבלי שהוא ער לקיומם (רוצים לדעת אם יש לכם כספים בקרנות או בקופות? לחצו). יש לבדוק גם זכויות כמו היוון ימי חופשה לא מנוצלים.

רוצים להתעדכן? הצטרפו למוטק'ה בפייסבוק

השלב הבא צריך להיות תכנון מס, כדי לא לשלם יותר מהדרוש.

ולסיום, לאחר בדיקת ההוצאות החודשיות מול הכסף שצברנו, להשקיע את הכסף בענפים סולידיים שיתנו לנו תשואה קבועה ובטוחה לשנים ארוכות.

עוד על כסף:

הלוואה צריך להחזיר

עשרה מליארד שקל ממתינים לבעליהם

לפורום כלכלה, שוק ההון, יעוץ, פנסיה וגמל: לחצו