חזרה להכסף שלי

לקראת פרישה: חיים יותר ודואגים לעתיד

איך מתכוננים כלכלית וגם נפשית לקראת הפרישה מהעבודה והפנסיה המתקרבת? מדריך
מאת אורית שגיא 23/05/18
לקראת פרישה: חיים יותר ודואגים לעתיד
לתכנן את הפרישה בתבונה. יש מי שיכול לעזור לכם, למשל בסדנה. צילום: Shutterstock

 

 

 

 

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בכל שנה כ-70,000 איש מגיעים לגיל פרישה (נשים בגיל  62 וגברים בגיל 67). תוחלת החיים הצפויה לבני 65 עומדת על כ-20 שנה ולמרות שמדובר בתקופת חיים ארוכה ומשמעותית, לא תמיד מותאמת ההתנהלות הפיננסית למצבו של הפורש.

 

במחקר שערך בשנת 2014 מכון שריד עבור המשרד לשוויון חברתי - נערך מיפוי היכולת הכלכלית של בני הגיל השלישי. לפי ממצאי המחקר עלה כי בעוד שמחציתם של בני הגיל השלישי מסתדרים כלכלית "בקלות" או "די בקלות", 30% העידו על קושי כלכלי מסוים - ו-20% טענו כי הם מסתדרים "בקושי רב", כהגדרתם.

אכן, תקופת הפרישה לגמלאות טומנת בחובה מורכבות רבה המשליכה על כל היבטי החיים, כאשר בין האתגרים בולט במיוחד הצורך להתאים את אורח החיים החדש לאפשרויות הכלכלית, ולקבל החלטות מיטביות שיאפשרו את המיצוי המקסימלי של הפוטנציאל הכלכלי.

 

  חשוב לתכנן מה נעשה בשנים שאחרי הפרישה מהעבודה. צילום: shutterstock

 

מדוע המורכבות הכלכלית גדולה בעת היציאה לפנסיה?

 

עם סיום העבודה והפרישה לגמלאות, מסתמכים הפורשים על הכנסות שכוללות: פנסיה, קצבת זקנה ורווחים מהשקעות ונכסים. ההכנסות של הפורש צפויות לצנוח כמעט בחצי לעומת המשכורת אותה קיבל בעבודה ולעיתים ההכנסה תהיה כה נמוכה, עד לפגיעה משמעותית ברמת החיים לה היה רגיל הפורש. לדוגמה, הפורשים בשנים האחרונות, שלהם קרן פנסיה ותיקה זוכים בממוצע לפנסיה חודשית בגובה של כ-5000 ₪ בלבד.

 

בצד השינוי במקורות ההכנסה יהיו לרוב גם שינויים במבנה ההוצאות - סעיפי ההוצאות משתנים וכך גם משקלם בעוגת התקציב. בסקר נוסף שנערך עבור המשרד לשוויון חברתי, עלה כי כרבע מבני ה-55 פלוס מגדירים את הוצאה העיקרית שלהם בתמיכה כללית בילדים ובני משפחה. נתון זה מדגיש את הקושי הכלכלי הגדל של אוכלוסיית הגיל השלישי, שמצד אחד הכנסותיה קטנות ומצד שני נדרשת לתמוך בילדים הבוגרים.

 

ההוצאות משתנות עם הגיל ויש להיערך לכך. צילום: shutterstock

 

גם בהוצאות האחרות חלים שינויים, בפירוט ההוצאות השונות ציינה אוכלוסיית הגיל השלישי כי היא מוציאה הוצאות משמעותיות גם על בריאות (18% מהנשאלים), על קניות שאינן מזון (17%) ועל הוצאות דיור (שכר דירה, משכנתא או דיור מוגן - 15%). 9% מוציאים את מירב כספם על טיולים, 6% על אירועי תרבות ו-5% על מזון.

 

מה כדאי לעשות כשנערכים לפרישה? ראשית, להתחיל לפעול, להתחיל לתכנן - הנושאים וההחלטות שיש לקבל רבים ומורכבים אבל אין ברירה אלא להתחיל ולטפל. 

 

להבין את המצב הקיים

 

יש לבדוק את המצב הפיננסי הקיים ואת היכולות הפיננסיות הצפויות ליום שלאחר הפרישה. לאחר הבנה של המצב, הערכת ההכנסות הצפויות, הנכסים ומבנה ההוצאות הצפוי, ניתן יהיה לבצע תכנון כלכלי לעתיד. 

 

זה הזמן לקבל החלטות מושכלות – בעת ההתקרבות לגיל הפרישה יש לקבל החלטות בנושאים של מועד פרישה רצוי מהעבודה, פנסיה וקצבת זקנה, מיצוי זכויות, טיפול בהכנסות ובהשקעות, הבנת מבנה ההוצאות הצפוי, ניהול הפנאי, ניהול עניינים פיננסים בתוך המשפחה ועוד.

 

חלק מההחלטות מתבצעות מול הרשויות וקובעות את מהלך החיים הפיננסי ליום שאחרי הפרישה. עקב המורכבות בחלק מהנושאים, יש לפעול להשיג את המידע הדרוש במרכזי סיוע לגיל השלישי, באינטרנט ואצל בעלי מקצוע מתאימים. 

 

במקום להילחץ: להתייעץ. צרו קשר עם הגורמים שיכולים לעזור צילום: shutterstock

 

ללמוד על הפרישה בסדנה

 

סדנאות הכנה לפרישה הן דרך מצוינת להתחיל ולקבל את המידע הדרוש. בסדנאות הכנה לפרישה אשר פותחה ומופעלת בשותפות של המשרד לשוויון חברתי, רשות שוק ההון, המוסד לביטוח לאומי, ג'וינט ישראל-אשל וארגון פעמונים - ניתנים ידע וכלים מעשיים המסייעים בקבלת החלטות מושכלות לקראת פרישה. התכנים בסדנה מאפשרים למידה קבוצתית מעמיקה על מקורות הכנסה בתקופת הפרישה, הוצאות צפויות, קצבאות המוסד לביטוח לאומי, מסלולים לקבלת פנסיה תעסוקתית, ואפשרויות תעסוקה לבני 60+. בסדנאות מספר משתתפים קטן (עד 20) – במטרה לאפשר שיח פתוח, שיתוף במידע ושיתוף במחשבות ותחושות אישיות המלוות את האדם העומד לקראת פרישה.  

 

למידע נוסף על הסדנאות ולהרשמה

לאתר פעמונים

 

 קריירה חדשה בקעקועים בעשור השישי לחיים

בן ה-96 שלא מפסיד אף אימון בחדר כושר

"כל עוד אהיה מסוגל, אמשיך לרוץ"

לחיות עד 150 שנה? זה אפשרי, אבל לא בטוח שכדאי

"הים הוא סוג של פילגש, אנחנו מכורים"

אפשר גם לשמור על כושר - בלי לצאת מהבית

גילו את גלישת הסאפ בגיל 50+ והתאהבו

 

 

 

 

6  תגובות 2 אהבו


התמונה של תגונה
מורמור 08/09/18
מעניין מאוד. שווה מניסיון גם להתייעץ עם יועץ פנסיוני טוב. הייעוץ אובייקטיבי, ולא מנסים למכור כל מיני דברים שגורמים להפסדים
התמונה של תגונה
אלונזו 28/02/19
מסכים. וגם כדאי לא ללכת לייעוץ פנסיוני בבנק
התמונה של תגונה
testerreg 08/07/19
הוספת תגובה לכתבה הנבחרת, הוספת תגובה לכתבה הנבחרת, הוספת תגובה לכתבה הנבחרת
התמונה של תגונה
testfounder 08/07/19
תגובה לתגובה בכתבה שהגבתי בה
התמונה של תגונה
מורמור 10/07/19
אה אחי, הכל בסדר?
התמונה של תגונה
testfounder 08/07/19
תגובה בכתבה שהגבתי בה
קישור:
הקלד כתובת לסרטון יוטיוב:
עוד בהכסף שלי

סדר כלכלי: איך לשפר את המצב הפיננסי
בפסח אנחנו עושים סדר כמעט בכל דבר – בבית כמובן, בארון הבגדים, בארון התרופות ובנפש. אבל מה עם הארנק? במטרה...
לקריאת הכתבה
לקראת פרישה: חיים יותר ודואגים לעתיד
על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בכל שנה כ-70,000 איש מגיעים לגיל פרישה (נשים בגיל 62 וגברים בגיל 67)....
לקריאת הכתבה
חשבתם שתיקון 190 טוב לכם? לא בטוח
בשיתוף כנען פיננסים כולנו רוצים להגדיל את ההכנסה החודשית ולמקסם את הכסף שלנו, במיוחד בפנסיה. הילדים...
לקריאת הכתבה
למעלה
חזרה