|
צילום: Shutterstock
"אוריינות כלכלית" הוא צמד מילים, שיש בינינו המעדיפים להתעלם מקיומו, למרות שמדובר במיומנות חשובה לכל אורך חיינו הבוגרים, ובוודאי לקראת הפרישה לגמלאות. הדברים הופכים לאחרונה למשמעותיים אף יותר לאור הרפורמות הפנסיוניות בארץ ובעולם, שהעבירו אלינו את האחריות לכספי הפנסיה שלנו.
המדינה הפחיתה את התמיכה בחיסכון הפנסיוני, אך היא מאפשרת לנו חופש בחירה וניידות בין הקרנות השונות, תוך שמירה על הוותק וללא קנסות מעבר. אז חופש בחירה זה יפה, אבל האם יש לנו הידע והיכולת לקבל החלטות?
מחקר בשם "אוריינות כלכלית לקראת הפרישה", שערך "מרכז הידע לחקר הזדקנות האוכלוסייה בישראל" בהזמנת המשרד לאזרחים ותיקים, מעלה שלרובנו אין הידע המתאים לניהול כספי הפנסיה שלנו, וגם אם היה לנו, לא בטוח שהיינו יודעים איך להשתמש בו. מסקנה נוספת שעולה היא שרובנו מאמינים אמנם שזה חשוב, אבל דוחים את הטיפול למחר.
אוריינות כלכלית, תחום ההולך ותופס מקום במחקר הכלכלי-חברתי, מדבר על המידה שבה הפרט מבין מונחים כלכליים מרכזיים ויש לו יכולת וביטחון ביכולתו לנהל את כספיו האישיים. המחקר האמור ביקש לבדוק מי היא אוכלוסיית היעד לשיפור האוריינות הכלכלית, מה הם המאפיינים הסוציו-דמוגרפיים שלה ומי הם האנשים המביעים עניין בהדרכה כלכלית.
אחת התוצאות העגומות העולות ממנו היא שאם את אישה בעלת השכלה והכנסה נמוכות יחסית, את בתחתית סולם האוריינות הכלכלית. בנוסף, אינך משמעותית בתהליך קבלת ההחלטות הכלכליות בבית ואינך נוטה להתנהל בחסכנות.
גם מחקרים קודמים הראו שרמת האוריינות הכלכלית גבוהה יותר אצל גברים משכילים ובעלי הכנסה גבוהה, בשנות ה-40 וה-50 לחייהם. המחקר הנוכחי בדק 501 גברים ונשים בגילי טרום פנסיה (46-61), יהודים, ילידי הארץ או עולים ותיקים ובעלי השכלה והכנסה גבוהות מהממוצע לגילם.
גם כאן נמצא שההשכלה וההכנסה הגבוהות קשורות לאוריינות כלכלית (במקרה של ההכנסה הגבוהה, לא ברור האם היא זו שהביאה לאוריינות הכלכלית או להפך), כשההכרות עם מושגים כלכליים אצל הנשאלים עמדה על 61-79 אחוז, לעומת 29-65 אחוז על פי נתוני הלמ"ס באוכלוסייה הכללית.
ההבדל המגדרי בלט גם הוא. לגברים, כאילו שלא ידענו, יש כוח כלכלי רב מאשר לנשים. נמצא שהם גם מתכננים בקפדנות רבה יותר את כלכלתם לאחר הפרישה ושגם היכולת החשבונית שלהם גבוהה מזו של הנשים.
במחקר נבדקה האוריינות הכלכלית משני היבטים - הידע ויישום, הידע ונמצא שהם לא תמיד הולכים ביחד. הידע שנבדק כלל הכרות עם מונחים כלכליים ויכולת חשבונית. יישום הידע נבחן על ידי שימוש במקורות לחיפוש מידע, תדירות מעקב אחר החשבונות והאוריינות לפנסיה.
רוצים להתעדכן? הצטרפו למוטק'ה בפייסבוק
נמצא שלמרות שכשני שלישים מהמשיבים עקבו ברבעון האחרון אחר מצב החיסכון שלהם לפנסיה, רק לחמישית מהמשיבים יש מושג טוב לגבי מה יהיה גובה הכנסתם לאחר הפרישה. לחמישית נוספת אין כל מושג מה תהיה הכנסתם בפנסיה.
חלק חשוב ביישומו של ידע כלכלי הוא מימוש האפשרויות להשוואה בין מוצרים פיננסיים, אבל אפילו בקרב הקבוצה המשכילה יחסית שנבדקה במחקר, מחצית מהמשיבים בעלי הפנסיות אינם מנצלים את חופש הבחירה בין קרנות הפנסיה והמסלולים השונים בתוכן. לדבריהם, כלל לא שקלו לבצע שינוי במסלול הפנסיה או בחברה המנהלת אותו. הממצאים מצביעים על כך שגורמים שונים מעכבים או מונעים ביצוע שינויים, גם אצל אנשים ששקלו לבצעם.
המסקנות המעשיות של המחקר אומרות שבמשק הבית בן הזוג הפעיל מבחינת ההחלטות הכלכליות הוא זה שצריך להיות אחראי על שיפור האוריינות הכלכלית, אך יש לשפר גם את האוריינות של הצד השני ולאפשר לו (לה?) עצמאות כלכלית. עורכי המחקר מדגישים את חשיבותו של שיפור האוריינות הכלכלית בקרב נשים, שפחות מתמצאות בשדה המוקשים הכלכלי של הפנסיה, אך עם תוחלת חיים ממוצעת גבוהה יותר, עומדות לצעוד בו שנים רבות יותר.
כיוון שחסרי הידע אינם מודעים במקרים רבים לבורותם ולא תמיד מעוניינים בהדרכה ממוקדת, יש לבצע, לדברי החוקרים, פעולה שיווקית שתעלה את המודעות של קהל היעד לצורך בידע כלכלי. פתרון אפשרי לטווח ארוך הוא חינוך פיננסי בבתי הספר. לגבי מבוגרים יותר, הדבר תלוי בנכונותם ללמוד. על פי המחקר, הנכונות נמוכה למדי (כחמישית מהנשאלים) וכוללת בעיקר כאלה המתעניינים ממילא בנושא הכלכלי. הדרך היעילה ביותר, לדבריהם, היא לתת כלים להתנהלות כלכלית נכונה בהנגשת המידע לציבור באינטרנט ובאמצעי התקשורת.
עוד על פרישה:
פרישה בראש שקט
לנהל נכון את כספי הפרישה
יוצאים לפנסיה? תכננו את העתיד
לפורום כלכלה, שוק ההון, ייעוץ, פנסיה וגמל: לחצו
|
