מה עושים עם הכסף

צילום: Shutterstock 

עומדת להשתחרר לכם קופת חיסכון שצברה כסף רב במשך שנים רבות? קיבלתם סכום כסף גדול כמתנה או בירושה? ישנן אפשרויות רבות להשקעת הכסף, בין אם מעוניינים במסלול בעל סיכון (ותשואה גבוהה בדרך כלל) או במסלולים סולידיים ושמרניים יותר, שיניבו תשואות נמוכות יותר. מומלץ מאוד להיפגש עם יועץ השקעות מנוסה הבקיא בתחום שיוכל להתאים לכם את תיק ההשקעות שיתאים לכם. בנוסף, יועץ מומחה יוכל לייעץ לכם גם בנושא של דמי ניהול ועמלות שונות, על מנת שתשואות שתשיגו לא תתקזזנה עם תשלומים גבוהים לטובת בית ההשקעות שינהל את התיק.

השאלה הראשונה שיש לשאול בעת שמתלבטים היכן וכיצד לשמור על סכום כסך גבוה קשורה בזמן - לכמה זמן אנו רוצים להשקיע את הכסף, תוך כמה זמן על הכסף להפוך לנזיל וזמין עבורנו, וכמובן - לאיזו מטרה מיועד הכסף הזה.
תקופות הזמן מתחלקות לטווח הקצר (שנה או שנתיים) ולטווח הבינוני ו/או הארוך, כלומר בעוד כעשר שנים ולעתים אפילו יותר.

עבור טווח קצר ישנן תוכניות הפק"מ בבנק שבו מנוהל החשבון שלכם, או תוכניות מק"מ, שהן סוג של הפקדת הכסף במשמורת אצל בנק ישראל לצורך סחירה ושימוש בו.

רוצים להתעדכן? הצטרפו למוטק'ה בפייסבוק

אם אתם מחפשים השקעה לטווח בינוני או ארוך, עליכם להגדיר איזה סוג של סיכון אתם מחפשים. ישנם אינספור תמהילים של סיכון גבוה, סיכון בינוני וסיכון נמוך, שכל אחד יכול לתפור לעצמו על פי הגישה שלו ועל פי מדיניות בית ההשקעות שבו מתנהל תיק ההשקעות שלו.

מומלץ תמיד, בכל סוג של סיכון, לערב כמה וכמה סוגים של ניירות ערך (מניות, אג"ח, ותעודות סל) וגם לערב בין שווקים, כלומר שחלק מניירות הערך ייסחרו בארץ וחלק במדינה אחרת. יועץ השקעות מומחה יוכל לעזור בבניית התיק המתאים לכל אדם על פי צרכיו והעדפותיו.

ישנה גם אופציה של השקעה בקרנות נאמנות, שמתאימה בעיקר למי שלא רוצה או שאין לו זמן לבדוק על בסיס יומיומי מה מצב הכסף שלו ותיק ההשקעות שלו.

עוד על כסף ופיננסים:

הלוואה צריך להחזיר

עשרה מיליארד שקל ממתינים לבעליהם

פטור מעמלות עו"ש? יש דבר כזה

איך לבחור פיקדון

לפורום כלכלה ושוק ההון: לחצו