ניהול השקעות אישי לקראת פרישה

מתקרבים לגיל הפרישה? רואים את הפנסיה כבר באופק? אם אתם נמנים על גילאי 60 פלוס - אתם ודאי נערכים לשינוי הצפוי, מי בציפייה ותקווה ומי בחרדה מסויימת. כמו כל שינוי בחיים - נישואים, לימודים, שינוי מקום עבודה - יש להיערך למצב החדש מבחינה כלכלית ופיננסית. כדאי לזכור, שהפרישה יוצרת סיטואציה כלכלית חדשה. מצד אחד, ההכנסות השוטפות קטנות, ומצד שני ההוצאות האישיות גדלות. במקום לאכול בעבודה - אתה אוכל בבית. הזמן הפנוי מנוצל לחוגים, טיולים וקניות, וזה עולה כסף. גם הוצאות הבריאות גדלות. אפילו הילדים מצפים לקבל נתח מהפיצויים. מעל לכל, יש לזכור כי תוחלת החיים מתארכת ויש לקחת בחשבון יותר שנות חיים מבעבר, עד גיל 85 לפחות. המסקנה – אין מנוס מלהיערך לקראת פרישה עם תקציב משפחתי חדש ומתוכנן. העצה הטובה ביותר היא לא למהר לגעת בכספי הפיצויים, אם יש כאלה, חלפני שנועצתם בגורם מקצועי מוסמך. בוודאי שלא בכספי הפנסיה, הגמל וביטוחי המנהלים. אי-אפשר להפריז בחשיבות העניין. כדאי לזכור שלתוך מערכת השיקולים חייבים להכניס גם היבטי מס. בקצרה, כדאי מאוד להתייעץ עם מומחה בלתי תלוי, שיסייע לכם לבנות תוכנית השקעות רצינית, שתתחשב בצרכים האישיים מתוך ראייה כוללת ותכלול גם את היבטי המיסוי הרלוונטיים. רצוי מאוד שתוכנית כזו תתייחס לכל רכיב פנסיוני בנפרד – קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים – מתוך הבנה שלכל מכשיר יש אופי שונה והיבטי מס שונים.
תופרים פתרונות פיננסיים
למי שצבר כספים במהלך עבודתו עד לפרישה, ומי שעומד ליהנות מפיצויים, פנסיה וגמלאות, הצעד המכריע והחשוב מכל הוא, כאמור, להתייעץ עם גורם אובייקטיבי, כזה שיידע לשלב בין הצרכים הפנסיוניים לבין ניהול ההשקעות ותיק הנכסים. רצוי שיהיה זה גורם שבקיא בניהול כספים ויש לו רקורד מוכח בנושא. גם לאחר הפרישה יש חשיבות להמשך ניהול הכספים באופן שוטף כדי להבטיח את מלוא התשואה האפשרית מהכספים המושקעים מבלי לסכנם בהשקעות בעלות סיכון. לצערם של הגמלאים, כיום אין תחרות רבה מדי על הלקוח המבוגר, ולמרבה ההפתעה – מרבית הגופים העוסקים בניהול תיקי ניירות ערך אינם מספקים יעוץ ללקוחות, ככל הנראה בגלל היעדר כדאיות כלכלית. למעשה קיימת חברה אחת בלבד המציעה כיום שירות יחודי לגיל הפרישה. מה שאומר שמצד שני, הבחירה קלה יותר. "אימפקט - ניהול תיקי השקעות" לקחה על עצמה להתמחות בטיפול באוכלוסיית הגיל השלישי, כשבין הלקוחות הרבה מפורשי צה"ל ויוצאי התעשיות הטכנולוגיות. כשהיא משלבת בחבילת השירות ניהול תיקי ני"ע וייעוץ פנסיוני, היא מהווה כיום את ה"בוטיק" היחיד כמעט שמגיש שירות ממוקד ללקוחות המבוגרים תוך ניהול אישי. אחד מהכלים החשובים שהחברה מציעה לגיל השלישי היא בניית תוכנית מיוחדת המאפשרת הכנסה חודשית שוטפת, תוך יכולת שמירה על קרן ההשקעה בטווח הארוך. בימים אלה הוקם דסק מיוחד בחברה המעניק יעוץ פרטני לניהול ההשקעות לקראת גיל הפרישה ואחרי הפרישה. בדסק יושבים מומחים בתחום שוק ההון, המספקים שיחות יעוץ מקיפות לניווט ההשקעות בגיל השלישי. ניתן לקבל גם יעוץ טלפוני ללא מחוייבות. תהליך הייעוץ כולל את בחינת הצרכים האישיים והמשפחתיים, ניתוח הרכב תיק הנכסים, התאמת המבנה לצרכים, ולאחר מכן בקרה שוטפת על הביצוע. הלקוח יכול לבחור, בהתאם לצרכיו האישיים, בין תזרים חודשי לסכום חד-פעמי, או להשקעה בלי לגעת בכסף. הכספים ממשיכים להתנהל בחשבונו של הלקוח, בבנק שאיתו הוא רגיל לעבוד. "אימפקט" היא חברת-בת של בנק איגוד – היחיד שזכה לאישור משרד האוצר למתן יעוץ פנסיוני פיננסי, מה שמאפשר לחברה להשתמש גם בשירותים הלוגיסטיים של הבנק, כולל חדרי המסחר בניירות ערך, חדר מסחר במט"ח, ועוד. מנכ"ל החברה היא רינה שפיר, מי שניהלה בעבר את ענף ניירות הערך בבנק איגוד. כיום מנהלת החברה כספים בהיקף של כ-2 מיליארד שקל.