סוף השנה: מי זכאי להטבות מס

משקיעים מוסדיים, חברות ביטוח וגופי השקעות קטנים יותר נלחמים בעצם הימים האלה ביתר שאת על ההפרשות שמבצעים עצמאים בסוף השנה לקרנות הפנסיה, לקופות הגמל ולקרנות ההשתלמות שלהם. בהתאם לכך, אמצעי התקשורת מלאים בהצעות מהצעות שונות לעמיתים חדשים וקיימים, כדי שאלה ישקיעו את כספיהם דווקא אצל הגוף המפרסם. בולטים במיוחד גופים כמו חברת כלל וחברת הקרנות פסגות (אבל גם לא מעט שחקנים אחרים) המבטיחים הטבות מס למי שיפריש את כספיו לקרנות ולקופות שמנהלים הגופים האלה. זו טקטיקה שיווקית מוכרת, שמבטיחה לצרכנים הבטחה ייחודית לכאורה - אבל לא ייחודית בכלל בפועל. הטבות המס לחוסכים - בעיקר עצמאים - בקופות הגמל, בקרנות ההשתלמות ובקרנות הפנסיה חלות על כלל החוסכים המפרישים למכשירי החיסכון האלה, בלי קשר לגוף המנהל את מכשיר החיסכון. בין אם תפרישו את כספכם לפסגות, לכלל או לכל אחד מעשרות הגופים האחרים המנהלים את כספי החיסכון שלכם תקבלו את אותן הטבות מס בדיוק. הטבות המס מתקבלות מהמדינה ולא מהגוף המנהל. הגופים המנהלים בסך הכול משתמשים בהטבות שמציעה המדינה כדי למשוך אתכם אליהם. במקום לבדוק מי ייתן לכם הטבות מס (וכאמור, אף אחד מהגופים המסחריים אינו נותן הטבות מס. רק המדינה יכולה לתת לכם כאלה), מוטב שתפשפשו בציציותיהם של הגופים האלה, ותבדקו אילו דמי ניהול הם גובים מכם. אם תמצאו גוף שיבטיח לכם את דמי הניהול הנמוכים ביותר בשוק - מוטב לכם לבחור בשירותיו. למרבה הצער, ספק רב עם מי מהגופים המנהלים חיסכון בישראל ייתן לכם הבטחה כזו. תזכורת נוספת: לא משנה אילו דמי ניהול מציע לכם הגוף שאצלו תנהלו את כספכם, אם תתמקחו איתו תזכו להנחה של ממש בדמי הניהול. לכל אחד מגופים אלה יש מרווח גדול לתת לכם הנחה, וכולם אכן עושים זאת, אבל רק ללקוחות שמשקיעים את תשומת הלב והאכפתיות. מי שלא יתמקח לא יקבל הנחה, ויפסיד עשרות ומאות אלפי שקלים במשך השנים שבהן הגופים הפנסיוניים מנהלים את כספו. נקודה נוספת שהייתי מציע לכם לבדוק לפני שאתם מחליטים אצל מי לנהל את הכסף היא מה הגוף המנהל שלכם עשה למען עמיתיו בשנים האחרונות. האם הוא ייצג אותם נאמנה? האם הגוף המנהל נלחם על זכויותיכם כשבעל הון בחר לעשות "תספורת" לאג"ח שלו, או שישב על ישבנו וקיבל את הדין? במקרים רבים תגלו שלגוף שמנהל את כספכם ולחברות שלא החזירו את מלוא חובן יש בעלים משותפים. כדי להיזהר ממנהלים פנסיוניים כאלה במיוחד, כי הם סובלים מנאמנות כפולה. בקיצור, אל תאמינו לפרסומות. בדקו את דמי הניהול ואת הרקורד של הגופים המנהלים במאבקים על זכויות העמיתים שלהם. מי שגובה מכם פחות ועומד על זכויותיכם גם מול הטייקונים הגדולים במשק הוא כנראה הגוף שבו כדאי לכם להשקיע את כספי החיסכון הפנסיוני שלכם.
עוד על כסף וכלכלה:

דמי ניהול: תתמקחו

הלוואה: לא בכל מחיר

חדש במוטק'ה: קהילת השכלה פיננסית

מה כדאי לזכור בימים של משבר

קבלת רנטה לא תפגע בזכאות לגמלת סיעוד

לקהילת השכלה פיננסית, להתפרנס בכבוד בפנסיה:

לחצו