פרשת מהעבודה ב-2008? שים לב למוקשים שבדרך

במטרה לצלוח את תקופת הפנסיה ברווחה ובכבוד, להלן נתייחס ל- 3 דילמות בדרך לפנסיה:

1. פורשים קדימה - הולכים אחורה
ביום 29/06/08, על בסיס תזכיר חוק בלבד עם תחולה רטרואקטיבית החל מינואר 2008, לראשונה קבעה רשות המסים תקרה לכספי פיצויי פיטורים, אותם עובד יכול לייעד לרצף זכויות פיצויים (דחיית ההתחשבנות ותשלום המס), וזאת לגבי עובדים אשר לאחר ינואר 2008 עזבו מקום עבודתם האחד והחלו לעבוד במקום עבודה חדש. משמעות הדבר שפורשים רבים נאלצו לשלם מס על כספי הפיצויים ומענקי הפרישה במועד החלפת מקום עבודתם.
2. חלון הזדמנויות
ביום 23/01/08 התקבל בכנסת, תיקון 3 לחוק קופות הגמל אשר קבע בין היתר, כי להבדיל מכספי פיצויי פיטורים אותם ניתן למשוך בעת הפרישה בסכום חד פעמי, את יתרת הכספים (חלק התגמולים), חלקם או כולם בכפוף לקבוע בתקנות, ניתן לקבל בדרך של קצבה חודשית בלבד פורשים רבים ממשיכים להפקיד כספים בקופות גמל, אם באופן עצמאי ואם דרך תלוש הפנסיה, גם לאחר ינואר 2008. מבלי לבחון כל עניין לגופו, האם ולמי כדאי להמשיך להפקיד כספים בקופות הגמל נתייחס לשאלה: מה דין ההפקדות שכבר ביצעו אותם הפורשים לקופות הגמל מאז ינואר 2008 ועד היום? ביום 20/08/2008 הורה משרד האוצר לקופות הגמל לאפשר לעמיתים למשוך בחזרה את הכספים אשר הפקידו בקופות הגמל מאז ינואר 2008 ועד ליום 30/06/08 בלבד. את הבקשה למשוך את הכספים יש להגיש עד ליום 31/12/08. לפיכך, שימו לב לחלון הזמן המצומצם העומד לרשותכם לשקול ביצוע פעולה זו.



3. משלמים מס פעמיים
ביום 15/04/08 קבע משרד האוצר כי כספי פיצויי פיטורים שמבקש עובד, במועד עזיבת מקום העבודה, להעביר לחשבון עמית עצמאי בקופת הגמל (דהיינו להשאיר בקופה לאחר ניכוי המס), מהווה למעשה "הפקדה חדשה". ולפיכך מאחר ולכאורה בוצעה ההפקדה החדשה לאחר ינואר 2008, את אותם כספי פיצויי הפיטורים ה"נזילים" עליהם שולם כבר המס, את חלקם או כולם יוכל העובד למשוך בעתיד רק כקצבה. מה הבעיה? באופן מעשי נוצר מצב בו העובד עשוי לשלם מס פעמיים: פעם אחת שילם מס על כספי הפיצויים בעת שעזב את מקום עבודתו, ופעם שנייה הוא עשוי לשלם מס על אותם הכספים כאשר יקבל אותם כקצבה חודשית, אם בחר להשאיר את הכספים בקופה. הבעיה חמורה עוד יותר כאשר הפיצויים נמצאים בפוליסת ביטוח מנהלים מבטיחת תשואה, והעובד אינו מעוניין למשוך את הכספים ולוותר על התשואה המובטחת לו לטובת שמירה על נזילות הכספים כשהם בכיסו.
עוד כתבות בנושא גיל הזהב - זכויות משפטיות:


בעיות שפה ותרמיות ביטוחיות



התפטרות בשל מצב בריאתי לקוי



נכה במוסד אינו זכאי לגימלת נכה בביתו



תיקון צוואה כשהמנוח טעה בחישוב חלוקת רכושו



דין אלמנה ידועה בציבור כדין אלמנה שנישאה



קורבנות תאונות והקשר למחלות כרוניות קשות



מותו של קשיש אינו נחשב לאובדן חיים



ידועים בציבור: מבחינת מס זה כמו זוג נשוי



כשבית האבות מנצל מצוקת דיירת קשישה

מה העובד יכול לעשות? חלק מהעובדים יכולים לבצע "רצף זכויות פיצויים", ובכך להימנע מהפיכת הכספים לקצבה, אולם רק במידה וממשיכים הם לעבוד. ומה לגבי אותם עובדים הפורשים לפנסיה ואינם ממשיכים לעבוד? לצערי עד לרגע זה, בחר משרד האוצר שלא להשיב לכל פניותינו בנושא זה, ולפיכך אם האוצר יבחר שלא לפעול למציאת פתרון עבור הפורשים בחודש הקרוב, פורשים רבים ייאלצו למשוך את הכספים. את זאת כאמור ניתן לעשות עד ליום 31/12/08 בלבד, ורק לגבי כספי פיצויים של פורשים שהועברו למעמד עצמאי, לאחר ניכוי המס (הושארו בקופה לאחר הפרישה), בין החודשים ינואר-יוני 2008 בלבד. לפיכך, שימו לב לחלון הזמן המצומצם העומד לרשותכם לשקול ביצוע פעולה זו. מאמר זה אין בו כדי להכיל את כל הנושאים הקשורים לפרישה, פנסיה, השקעות וחיסכון והוא מובא כאן להמחשה בלבד. נקיטה בפעולות אלו אינן מהוות תחליף לקבלת ייעוץ אישי וליווי מקצועי מאיש מקצוע והאינפורמציה המופיעה במאמר, אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך כלשהו. לאתר B4 יועצי פרישה -

לחצו