קופות גמל: בני 60 ומעלה יוכלו למשוך כספים

אם הפקדתם בשנתיים החולפות כספים לקופות הגמל ואתם בני 60 או יותר, תוכלו למשוך את כספכם בחזרה. ועדת הכספים אישרה אתמול הצעה ברוח זו והעבירה אותה לקריאה שנייה ושלישית במליאת הכנסת. הסיבה לכך היא חוק שעבר לפני שנתיים שקבע כי כספים המופקדים למכשירי חיסכון פנסיוני החל משנת 2008 ייועדו לקבלת קצבה. עד לתיקון ניתן היה להפקיד כספים לקופת גמל לתגמולים ולמשכם בסכום חד פעמי. עמיתים בני 60 ומעלה היו יכולים למשוך כספים שהופקדו לאחר חמש שנים ממועד ההפקדה הראשונה לקופה. באוצר ובוועדת הכספים הבינו בשנתיים החולפות כי חלק מציבור החוסכים בגיל 60 ומעלה, שלא היה ער לתיקון לחוק, המשיך להפקיד כספים לקופות הגמל בציפייה שיוכל למשוך אותם לאחר פרק זמן מסוים. אולם, כאמור, הכספים יועדו לקצבה בעקבות התיקון. כעת, על פי התיקון לחוק שאושר בוועדת הכספים, יוכלו מי שהפקידו את כספם בכוונה למשוך אותו באופן חד פעמי (ולא לשם קצבה) לעשות כן. יצוין עוד, כי הכספים שהופקדו היו בדרך כלל פטורים ממס, ולמעשה אותם חוסכים הפכו את הכספים לקצבתיים ולפיכך לחייבים במס מבלי להיות ערים לכך.


במילים אחרות, במסגרת כלל השינויים שביצע האוצר תחת הכותרת "ועדת בכר" ובמסגרת המהלך לעודד חיסכון לקצבה, הפקדות כספים על ידי בני 60 ויותר לקופות גמל ולא לאפיקים קצרים יותר (כמו קרנות השתלמות, למשל) הפכו לפעולות לא משתלמות שפוגעות בחוסכים המבוגרים. החוסכים מעל גיל 60 סברו כי יוכלו למשוך את הכסף עם הגיעם לגיל פרישה, אולם החוק שונה. כמו כן הם סברו שהם חוסכים באפיק הפטור ממס, אך הוראות האוצר בעניין שונו, מה שהפך את כל מהלך ההפקדה לקופות גמל בגילים הללו ללא כדאי וללא כלכלי. כעת, ולמשך שנת 2011 כולה, האוצר מתכוון לאפשר למי שטעה והפקיד כספים לאפיק הלא כדאי, להתחרט ולמשוך את כספו. בהתאם לכל אלה, ולאחר דיון בוועדת המשנה לענייני פנסיה של ועדת הכספים, הציע משרד האוצר לקבוע הוראת שעה לפיה עמיתים שהיו בני 60 ומעלה במועד חקיקתו של התיקון והפקידו כספים לקופות גמל לא משלמות לקצבה לאחר שנת 2007 יוכלו לבקש להחזיר את הכספים, בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הכספים. בנוסף, על פי הוראת השעה, ניתן למשוך גם כספי פיצויים שהועברו מקופת גמל אישית לקופת גמל לא משלמת לקצבה וכספי מוטבים של עמית שנפטר שהשאירו את הכספים בקופת הגמל, שני מקרים של כספים שהפכו אף הם לקצבתיים בעקבות התיקון. את כל המשיכות, על פי הוראת השעה, ניתן לעשות עד תום שנת 2011.
עוד על חיסכון פנסיוני:

העלייה בתוחלת החיים והפנסיה שלנו

קופות גמל בניהול אישי: יתרונות וחסרונות

דמי ניהול: כך נחסוך הרבה כסף

פנסיה: החיסכון יותאם לגיל ולהעדפות

מיהו יועץ פנסיוני אובייקטיבי

להתייעצות עם מומחי מוטק'ה:

פורום כלכלה ופיננסים