קורס פיננסי ייחודי לגולשי מוטק'ה
כישורי חיים בעולם הפיננסי
בשנת 2012 נערך על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה סקר "אוריינות פיננסית". הסקר נועד לבחון את "היכולת לקרוא, לנתח, להבין ולדון על גורמים כלכליים ופיננסיים המשפיעים על הרווחה הכלכלית של הפרט".
§ 59% מהנשאלים ידעו לחשב נכון ריבית שנתית של 2% מסכום של 1,000 ₪.
§ בחישוב ריבית דריבית, ידעו 29% שבתום שנתיים יצטבר סכום הגבוה מ-1,100 ₪ בתוכנית חיסכון של 1,000 ₪ עם ריבית שנתית של 5%.
§ 48% השיבו באופן נכון על המשפט: "השקעה עם תשואה גבוהה היא על פי רוב השקעה בסיכון גבוה".
§ 35% השיבו נכון על המשפט: "ניתן להקטין את הסיכון בתיק השקעות באמצעות קניית מגוון רחב של מוצרים פיננסיים".
המכון הישראלי לפיננסים החליט לפעול באחריות לטובת הציבור ולהציע הרצאות והדרכות שיביאו להרחבת הידע ולהקניית כלים בסיסיים, רלוונטיים ופרקטיים להתמודדות עם ההכרח והצורך של כל אחד מאתנו להתמודד בעולם הפיננסי .
קהל יעד: כל אדם בוגר במדינת ישראל אשר מנהל חשבון בנק ומעביר כספים לקופת גמל ולקרן פנסיה.
כל אדם בוגר אשר נתקל במהלך חייו באין ספור החלטות כלכליות כמו: ניהול תקציב, חשבון בנק, בחירת אמצעי תשלום או החלטות אשר נוגעות למוצרים פיננסים מורכבים כמו: ביטוח, חיסכון פנסיוני, השקעות או משכנתא. החלטות אלו בעלות השלכות משמעותיות על חיינו!
1. שוק ההון וניירות ערך (4 שעות אקדמיות)
במהלך השנים אנו מחזיקים כספים אשר אנו נדרשים לנהל, אם מתוך רצון להרוויח ואם רק מתוך כוונה לשמר את שוויו הריאלי. גם אם אנו נרתעים מכל השקעה הקשורה לבורסה הרי הכספים שאנו חוסכים בקופת גמל, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים מושקעים בשוק ההון, לכן לכל אחד מאתנו עניין אישי בשוק ההון. במסגרת ההרצאות על שוק ההון נכיר את המכשירים השונים בהם משקיעים כספים בישראל ואת ההבדלים ביניהם.
§ סוגי בנקים (בנק מרכזי, בנק מסחרי, בנק להשקעות)
§ ההבדל בין בנקים לחבר בורסה
§ ני"ע ישראליים וזרים
§ מניות
§ אג"ח ממשלתיות וחברות
§ אופציות
§ אג"ח להמרה
§ קרנות נאמנות
§ תעודות סל
§ הנפקות
§ מנהלי תיקים
2. חיסכון פנסיוני (4 שעות אקדמיות)
במהלך חיינו, אנו מעבירים כספים רבים לתוכניות פנסיוניות (כרבע מהשכר החודשי). היקף הכספים המועבר לאותן תכניות שווה ערך לשוויה של דירה בישראל, גם בימים אלו. מדינת ישראל במהלך שנים הסירה את אחריותה לדאגה לאזרחיה לאחר גיל הפרישה והעבירה את האחריות לכל אחת ואחד מאתנו. העברת האחריות לא רק שנעשתה ללא מתן כלים לציבור הרחב להתמודד בשוק אלא אף ללא גילוי שהשליטה בידיים שלנו.
1. מה זה קופת גמל ומהי קרן פנסיה?
§ מהו חיסכון הוני ומהו חיסכון קצבתי ?
§ ההבדלים בין קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
§ מהי קרן השתלמות ?
מה כל אחד מהם נותן לך וכמה זה עולה לך ?
2. מי נגד מי?
§ מי הם השחקנים בשוק החיסכון הפנסיוני ומה האינטרסים של כל אחד מהם מולך ?
§ מהן האפשרויות שלך וכיצד ניתן למקסם אותן ?
§ היכן מושקעים כספי החיסכון שלך וכיצד אתה יכול להשפיע על כך לטובתך ?
3. איך להימצא בג'ונגל ?
§ מקורות מידע העומדים לרשותך
§ הבנת הדוחות הנשלחים אליך
§ שבירת מיתוסים והימנעות משגיאות בניהול החיסכון הפנסיוני שלך
3. בנקאות (3 שעות אקדמיות)
לכל אחד מאתנו חשבון בנק ואנו פועלים באמצעותו באופן שוטף, עם שיקים, כרטיסי אשראי וכו'. האם אנו מכירים את האפשרויות שלנו לנהל מו"מ עם הבנק על תנאי החשבון, הריבית על ההלוואה והאלטרנטיבות לקבל אשראי? במסגרת ההדרכה יינתנו הכלים להבנת מערכת היחסים בין הלקוחות לבין הבנק, האפשרויות העומדות בפנינו והדרכים בהם נוכל לשפר את מצבנו בהתנהלות היומיומית מול הבנק.
§ ריבית
§ אשראי
§ עמלות שונות
§ ניהול חשבון עו"ש
§ ייעוץ בניירות ערך
§ מט"ח - העברות ורכישות
§ כרטיסי אשראי
4. צוואות (1-2 שעות אקדמיות)
הצוואה היא מסמך חשוב מאין כמותו, המתייחס לכלל רכושו של אדם, אותו צבר בעמל רב במהלך כל חייו ולכן יש להתייחס בכובד ראש לתוכנה ואופן עריכתה, באופן מקצועי ומדויק. השפעתה כלכלית וגם רגשית והיא מהווה הזדמנות אחרונה להעביר ליקירנו מסר אחרון, נצחי ובלתי הפיך.
§ מהי צוואה ?
§ מי צריך צוואה ?
§ על מה צריך לתת את הדעת בצוואה ?
§ אילו חוקים חלים על מי שאינו עורך צוואה?
מרכז מקצועי ומרצה ראשי:
איציק אסטרייכר, ראש תחום פנסיה וחינוך פיננסי במכון הישראלי לפיננסים, מרצה וותיק בתחום הפנסיוני ובהוראת כלכלה באוניברסיטה הפתוחה. בעל ניסיון ניהולי ומקצועי של למעלה מ- 16 שנים כמנכ"ל שורה ארוכה של חברות גמל. בתפקידו האחרון עד ספטמבר 2014 שימש כמנכ"ל מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ.
המכון הישראלי לפיננסים:
המכון הישראלי לפיננסים מציע הכשרות, השתלמויות ולימודי תעודה בסטנדרט בינלאומי למומחים ולבכירים במוסדות פיננסיים ובתאגידים. המכון הישראלי לפיננסים מתמחה בהקניית ידע, המאפשר שדרוג והתאמה של המיומנויות המקצועיות והפרקטיות בתחומים הפיננסיים והפנסיוניים לדירקטורים, מנהלים ועובדים מקצועיים בתחומי מסחר, השקעות, אשראי, גמל ופנסיה, ניהול סיכונים בקרה וביקורת. מערכי ההדרכה פותחו במיוחד עבור המכון והם מועברים באמצעות מרצים מובילים בתחומם, בעלי ניסיון פרקטי ומקצועי מישראל ומהעולם.
