רכב חדש אפשר גם בהלוואה

כמעט כל משפחה בישראל מחזיקה לפחות רכב אחד בבית, לחלק נכבד מהן יותר מרכב אחד. קניית מכונית היא אחת הרכישות הגדולות של כל משפחה. בדרך כלל אנחנו נוטים להתמקד לפני הרכישה בשאלות העוסקות במחיר, בגודל הרכב, הסוג והצבע המבוקשים. אבל, מתברר כי כדאי להקדיש מחשבה רבה גם לאופציות המימון הפרושות כיום לפני הרוכשים ולשינויים נוספים ששינו את שוק המכוניות בצורה דרמטית ובמידה רבה לטובת הצרכן. יעקב סיסו, המשנה למנכ"ל בנק ירושלים, אומר כי אם בעבר הליסינג היה נחלת חברות וגופים עסקיים בלבד, כיום חברות הליסינג פונות גם למשקי הבית. אלי אלעזרא, יו"ר חברת "אלבר", אחת מחברות הליסינג המובילות בישראל, אומר כי כיום 20 אלף מהרכבים שהחברה מחכירה הן ל עסקים קטנים או משקי בית פרטיים. לחברה יש כמובן גם לקוחות החוכרים מאות ואלפי מכוניות, אבל הן כבר מזמן אינן לבד. את השינוי המשמעותי בשוק אפשר להסביר במספר דרכים.
רכב חדש או רכב משומש
סיסו אומר, כי התשובה לשאלה זו תלויה כמובן ביכולתו הכלכלית של הקונה. רכב חדש, בנוסף להיותו יקר יותר מרכב משומש, יאבד בשנה הראשונה לחייו 12%-15% משוויו. עובדה זו, הוא אומר, הופכת רכב משומש בן שנה לרכישה האטרקטיבית ביותר, מאחר והוא נהנה עדיין מאיכויות של רכב חדש ולרוב חלה עליו עדיין אחריות היצרן (הניתנת בחלק מהרכבים לתקופה של 3 שנים). למרות הכדאיות הכלכלית, הרי שחשוב לזכור כי כמות הרכבים בני השנה המוצעים למכירה בשוק אינה גבוהה, כך שמחפשי הרכב המשומש נאלצים לרוב לחפש אלטרנטיבות אחרות.
מהפיכת שוק המשומשות
אבל, בשנים האחרונות הכניסה הנרחבת של חברות הליסינג, יחד עם תרבות חלק גדול מהחברות בישראל ? לחכור רכבים עבור עובדיהן, שינו באופן דרמטי את מפת הרכב הישראלי. כיום משתחררים מידי חודש כמה אלפי רכבים משומשים בני שלוש שנים שחוזה הליסינג שלהם נגמר. הנוהג הותיק לפיו ישנה הנחה על `רכב חברה` להבדיל מרכב שהיה רשום על שם בעלים פרטי, תקף גם כאן. כלי הרכב של חברות הליסינג מתוחזקים באופן שוטף על ידי מוסכי החברות, אך נמכרים בהנחות הנעות בין 5%-10% על מחיר המחירון, תוך הענקת אחריות לשנה או שנתיים נוספות. לדברי אלעזרא, מכירת רכבי היד ראשונה על ידי חברות הליסינג התפתח מאוד בשנים האחרונות: "יש לנו מגוון גדול של רכבים באיכות מאוד גבוהה. כאשר רכבים שמצבם פחות טוב, אנחנו מוכרים לסוחרי מכוניות. ברכבים הטובים, אנחנו משקיעים עוד כמה אלפי שקלים והם נחטפים במהירות. הציבור כיום אינו חושש לקנות רכב מחברה כמו בעבר, כי הוא מבין שהוא קונה רכב מחברה אמינה, שתחזקה ועקבה אחרי הרכב ברמה שוטפת." ההיצע הרחב במגרשי חברות הליסינג, פיזורם הארצי, זמינותם המיידית של כלי הרכב והיכולת לבצע עסקאות טרייד-אין הפכו את שוק המכירה מליסינג למתחרה אמיתי לשוק היד שנייה המסורתי. המודל שיצרו חברות הליסינג, הכולל מכירת כמות גדולה של כלי רכב בצורה מרוכזת במגרשים בכל רחבי הארץ, פעפעה גם לשוק כלל המשומשות והפכה את מגרשי המכירה למוקדי עסקות עיקריים. כך, ניתן למצוא היום במגרשים אלה גם כלי רכב שהיו בבעלות פרטית או אחרת, המוצעים למכירה לאחר טיפול ושיפוץ.
אפשרויות מימון
התפתחות גדולה בשוק קניית הרכב, נרשמה בשנים האחרונות גם בנושא המימון. כיום אין צורך להחזיק בכל הסכום כדי לרכוש רכב. היבואנים, חברות הליסינג והבנקים מעניקים הלוואות ודרכי מימון ייחודיות לקניית מכונית. משפחות רבות נכנסות היום לבנק ולוקחות הלוואה שמקלה עליהם. לדוגמא, בבנק ירושלים, אפשר כיום לרכוש מכונית במחיר של 120 אלף שקל, בעזרת הלוואה בסכום של כ- 100 אלף שקל. את ההלוואה אפשר לקחת עד לתקופה של 6 שנים ולהחזיר מדי חודש כ- 2,000 שקלים.


סיסו אומר כי הלוואות אלה ניתנות ישירות בסניפים, או דרך יבואני הרכב וחברות הליסינג. מכיוון שחברות הליסינג מגייסות את הכספים מהבנק, אומר סיסו, ברור שאין להן יתרון מימוני. כיום, הוא מוסיף, יש לבנקים מסלולים הכוללים דחיית תשלום חלק מהקרן לסוף התקופה, שיעור מימון גבוה וריבית נמוכה ולכן בדיקה תגלה שברוב המקרים עדיף לקבל את המימון בבנק ולא בחברת הליסינג. היתרון של חברת הליסינג מצד שני, הוא בכח הקניה שלהן. אלעזרא מסביר שבשל גודלן הן נהנים מהנחות. למשל, הוא אומר, כשאני רוכש מיבואן 5,000 מכוניות, ברור שאני נהנה ממחיר טוב יותר. גם כשאני קונה אלפי ביטוחים או שירותי תחזוקה בהיקפים כאלה. כל זה מוזיל עבורי את עלות הרכב ואני יכול לשתף את הלקוחות בחסכון. מהחיסכון נהנה, הוא אומר, גם הצרכן הפרטי המגיע אלינו. לצרכן הפרטי יש יתרון נוסף, אומר אלעזרא: אנחנו חנות שנותנת הכל תחת קורת גג אחת. הוא יכול להיכנס לאלבר עם הרכב המשומש ובתוך שעה לצאת עם עסקה חדשה הכוללת את מכירת הרכב המשומש וקבלת מפתחות לרכב חדש כולל עסקת מימון וביטוח.
ניצול מלא של הנחות היבואן
כמובן שלצד הליסינג ישנה אפשרות לרכוש רכב חדש מהיבואן, או רכב יד שניה. מרבית היבואנים מציעים מדי פעם לרוכשי מכוניות חדשות הצעות מימון הכוללות הלוואות ללא ריבית וללא הצמדה. ההטבות הן בדרך כלל בשיעור של 6%-7% בשנה. גם מגרשי מכירת רכב משומש מציעים כיום הלוואות ללא ריבית וללא הצמדה, ומומלץ לערוך השוואה בין מספר מגרשים מכל הסוגים. בנוסף, בתקופת החלפת שנת דגם ניתן למצוא הטבות בהיקפים משמעותיים יותר היות ויבואני הרכב מנסים להיפטר מהמלאי הקיים של שנת הדגם הקודמת, וגם נדרשים לפצות את הלקוחות על היעדר מלאי מרכבי שנת הדגם החדשה. אבל, חשוב לזכור, כי ההלוואה שמציע המוכר, גם אם בתנאים נוחים, עולה לו כסף ולכן ברוב המקרים תוכלו ללחוץ ולקבל במקום ההלוואה הנחת מזומן. אם יש לכם את הסכום המלא תוכלו לחסוך את עלות הריבית. אבל, גם אם אתם זקוקים להלוואה, כדאי לבחון חלופות אחרות שלעתים מתגלות כזולות יותר: כלומר, לקחת את הנחת המזומן ולקבל הלוואה חליפית בבנק. לדברי סיסו, בדיקה בבנק תגלה שלרוב התנאים שם יהיו נוחים יותר. הכוונה היא בעיקר לבנקים המציעים כיום הלוואות בשיעורי ריבית נמוכים מאוד, כך שאלטרנטיבת הנחת המזומן בשילוב הלוואה בנקאית יכולה להתגלות ככדאית יותר מהלוואת היבואן.
חשוב לדעת
1. מימון לרכישת רכב - מוצע על ידי בנקים וחברות חוץ-בנקאיות. רוב סוכנויות הרכב ומגרשי המכירה יציעו לקונים הלוואה של אחד ממוסדות אלו, אך לא תמיד זוהי ההצעה המתאימה והטובה ביותר לאותו קונה ספציפי. הלוואה ממוסד חוץ בנקאי תהיה לעיתים קרובות יקרה יותר מהלוואה בבנק. 2. ניצול התחרות - גם הנטייה הטבעית לפנות לבנק בו מתנהל חשבון העו``ש שלכם לא תמיד כדאית ויש לערוך סקר שוק רציני לפני ההחלטה על מקום ההלוואה, בדומה לזה הנעשה לפני רכישת משכנתא. התחרות העזה בין הבנקים בתחום הלוואות הרכב מובילה לתפירת חבילות מימון ייחודיות לכל בנק, שבנקודת הזמן של רכישת הרכב יכולות להסתבר ככדאיות ביותר. 3. דחיית הפירעון - חלק מהבנקים מציעים הלוואות הכוללות דחיית חלק מפירעון הקרן לסוף תקופת ההלוואה. דחייה כזו תאפשר לשדרג את הרכב אותו התכוונתם לרכוש. למעשה, עם אותו הון עצמי ובאותו החזר חודשי בו תכננתם לעמוד ממילא, תוכלו לרכוש רכב בעלות הגבוהה בכ- 20-30 אלף ? מהעלות המתוכננת. בסוף תקופת ההלוואה, כאשר תמכרו את הרכב, תוכלו לגלגל את יתרת ההלוואה לרכישת הרכב הבא וכספי המכירה יהוו את ההון העצמי לרכישת הרכב החדש. בדרך זו ניתן ליהנות ממסלול אשראי דומה לזה המתאפשר על ידי הליסינג, ללא העלות המתלווה לו.
להשוואת הלוואות למימון רכב -
לחץ

------------------------------------
המדור באדיבות אתר
"
Bankrate
"