דמי ניהול: תתמקחו

חודש דצמבר הוא התקופה שבה משלימים עצמאים את ההפרשות שלהם לקופות גמל, לקרנות השתלמות ולקרנות פנסיה. בימים הקרובים נפרסם כאן מדריך מפורט על הסכומים המרביים המוכרים לניכויי מס, אולם עוד לפני כן כדאי לגעת בנקודה שעשויה להיות החשובה ביותר לגבי החיסכון הפנסיוני שלכם: דמי הניהול. דמי הניהול הם השכר שגובים מנהלי החיסכון הפנסיוני שלכם תמורת עבודתם, והם נגזרת של היקף החיסכון שלכם. כלומר, דמי הניהול הם אחוז מהסכום המנוהל, וככל שיש לכם יותר כסף בחיסכון הפנסיוני, כך גם גדל התשלום המוחלט שתשלמו למנהלי החיסכון. נגד העובדה הזאת אי אפשר לעשות דבר. דמי ניהול נעים בדרך כלל בין אחוז לשני אחוזים מסך כל הכספים המנוהלים. אלה נראים כמו מספרים זניחים, אבל אדם שיש לו חיסכון פנסיוני של מיליון שקל, למשל, ישלם למנהל החיסכון סכום של 10,000 שקלים! ולא, לא מדובר בתשלום חד פעמי, אלא בסכום שהוא ישלם מדי שנה. לכן קל להבין למה חשובים דמי הניהול, והפער בין אחוז לשני אחוזים לובש ממדי ענק. כאשר משווים את סך כל התשלומים שתשלמו במשך עשרות השנים הארוכות שבהם אתם חוסכים לפנסיה כאשר אתם משלמים אחוז אחד או שני אחוזים, ייווצר פער של מאות אלפי שקלים במחיר ששילמתם למנהלי קרנות החיסכון. חשוב מאוד לציין: גם אם אתם מבוגרים וקרבים לגיל הפנסיה, עדיין חובתכם להמשיך ולהתמקח על דמי הניהול. לאדם בן 60 שממשיך להפריש כספים לפנסיה נותרה תוחלת חיים של 25 שנה ויותר. לפיכך - ובמיוחד לנוכח הסכומים שכבר צבר - חשוב מאוד שישיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר האפשריים. כשאתם בוחרים בית השקעות או גוף מוסדי אחר שינהל את כספי הפנסיה שלכם, או כאשר אתם מפרישים לגוף שמנהל את כספכם משכבר, תידרשו למלא בטופס שתשלחו אל המוסד את דמי הניהול. הדבר החשוב ביותר לזכור הוא שהמחיר שינקוב נציג המוסד יהיה גבוה, והוא תמיד יוכל להפחית אותו. אין בית השקעות או גוף מוסדי שלא יהיה מוכן להפחית המחיר ל-1.2%-1.5% אחרי התמקחות קצרה ביותר. אם תתעקשו ותשוו מחירים ותלחצו, יש סיכוי סביר שתשיגו הנחה גדולה אפילו יותר. מרבית הגופים המוסדיים מוכנים להסתפק לא פעם גם בדמי ניהול של אחוז אחד, ולעתים אפילו פחות מזה. זכרו: דמי הניהול שאתם משלמים למנהל החיסכון שלכם הם אחת ההוצאות הגדולות ביותר שאתם עושים בחייכם (למעט רכישת דירה). יכולת המיקוח שלכם בעת ביצוע ההפקדה שווה עשרות ומאות אלפי שקלים. אל תוותרו מהר מדי.
עוד על כסף וכלכלה:

הלוואה: לא בכל מחיר

חדש במוטק'ה: קהילת השכלה פיננסית

מה כדאי לזכור בימים של משבר

קבלת רנטה לא תפגע בזכאות לגמלת סיעוד

זהירות: הלוואות קלות

לקהילת השכלה פיננסית, להתפרנס בכבוד בפנסיה:

לחצו